Finanzas personales versus educación financiera (diferencia explicada): todas las diferencias

Administrar sus finanzas es el primer paso hacia un futuro financiero seguro, pero eso requiere un conocimiento básico de varias habilidades y conceptos financieros. La jerga financiera puede ser bastante desalentadora con términos como interés compuesto, valor del dinero en el tiempo, gestión de deudas y puntaje crediticio, puede ser un poco abrumador.

Pero no importa cuán difícil parezca, tener cierta comprensión de las finanzas y la administración del dinero es un requisito básico, independientemente de su edad o estado financiero. Solo así podrá controlar sus finanzas de una manera que resulte en un presente estable y un futuro brillante.

¿Qué es la educación financiera?

Educación financiera es la comprensión y el conocimiento de cómo funciona el dinero. Tener un cheque de pago es solo la punta del iceberg, saber administrarlo es lo que importa.

La comprensión de cómo ahorrar, gastar, administrar sus deudas e invertir es parte de la educación financiera. Esto lo ayudará a tomar decisiones inteligentes y asumir riesgos calculados cuando se trata de inversiones y presupuestos.

Independientemente de cuán esencial sea la educación financiera, no todos tienen la oportunidad de adquirir conocimientos financieros desde una edad temprana, pero nunca es demasiado tarde.

Con el mundo moviéndose hacia la moneda digital, hacer un seguimiento de su dinero puede ser difícil. Gastar más de lo que sus finanzas pueden soportar eventualmente resultará en deudas aplastantes. Por lo tanto, siempre es aconsejable planificar sus finanzas.

¿Por qué es importante la educación financiera?

La educación financiera es la clave para la estabilidad financiera.

Durante la última década o dos, en términos de estilo de vida, los recursos disponibles han evolucionado. El papel del gobierno cuando se trata de proporcionar una manta de seguridad financiera se ha debilitado.

Las necesidades y el nivel de vida de las personas han mejorado, pero la compulsión constante de mantenerlo hace imposible la planificación financiera a largo plazo.

Pero hacerlo lo ayudará a ser más consciente de cómo gasta su dinero y lo salvará de una caída financiera.

¿Cómo puede mejorar su educación financiera?

El crecimiento financiero no viene sin la educación financiera.

La educación financiera a menudo se ignora en las primeras etapas de la vida, ya que no se enseña como materia en muchas escuelas cuando, de hecho, tiene un uso más práctico.

Puede mejorar su educación financiera siguiendo algunos pasos básicos.

Un buen punto de partida sería estar al tanto de sus ingresos netos y brutos.

Muchos empleadores o empresas ofrecen planes de jubilación autofinanciados o seguros de salud que se deducen de sus ingresos totales. Tener este conocimiento lo llevará al siguiente paso.

Tener una comprensión de sus gastos mensuales y cuánto gasta en sus necesidades lo ayudará a planificar mejor sus finanzas.

Si sus gastos mensuales superan el dinero que ingresa, es probable que enfrente deudas o un obstáculo financiero.

Asegúrese de gastar de una manera que deje espacio para el ahorro y la inversión. Entraremos en detalles más adelante.

Cuanto más tenga el control de sus finanzas, mejor relación tendrá con su dinero. Las finanzas pueden volverse complejas, pero asegúrese de conocer y aprender sobre cada decisión financiera que tome.

¿Qué son las finanzas personales?

Finanzas personales

Finanzas personales es administrar sus finanzas mientras tiene conocimientos financieros.

La educación financiera le permite tomar decisiones informadas e inteligentes que benefician sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Las finanzas personales incluyen invertir en el lugar correcto, planificar metas financieras futuras y administrar la deuda y el crédito.

Tener perspectivas financieras a largo plazo lo ayudará a pasar una vida libre de problemas y dificultades financieras. Cuando se trata de financiación, es fundamental tomar la decisión correcta en el momento adecuado.

¿Cómo afecta la educación financiera a las finanzas personales?

Tener finanzas equilibradas y estables requiere educación financiera. En Estados Unidos, el 66% de la población es analfabeta financiera. La falta de educación financiera lo hace propenso al fraude financiero y a la angustia.

Administrar sus finanzas no significa reducir sus gastos, simplemente significa un uso inteligente de su dinero para que siempre tenga algo a lo que recurrir.

Dado que un gran porcentaje de la población vive de sueldo en sueldo, el concepto de elaboración de presupuestos y la comprensión de otros conceptos y habilidades financieras pueden ser bastante difíciles. Pero tener la conciencia lo ayudará a buscar la oportunidad adecuada para usted.

Las posibilidades de inversión son infinitas, pero no todas las posibilidades le sentarán bien. Tener conocimientos financieros te ayudará a jugar una apuesta segura con factores de bajo riesgo.

Maneras simples de administrar sus finanzas

Hasta ahora hemos discutido la importancia de la educación financiera y cómo beneficia sus finanzas personales. Administrar sus finanzas y su dinero nunca es fácil, y el aprendizaje nunca se detiene, pero tiene que empezar por algún lado, ¿no?

Analicemos algunos pasos básicos que puede seguir para ampliar su conocimiento financiero y administrar mejor su dinero.

presupuesto

El presupuesto, por obvio que parezca, es el primer paso hacia la estabilidad financiera. Aunque es fácil de entender, aplicarlo de manera efectiva puede ser un desafío.

Requiere que controle sus gastos y se limite a tomar decisiones financieras apresuradas, sin importar cuán atractivas puedan sonar.

La elaboración de un presupuesto eficaz se puede lograr mediante:

Hacer un seguimiento de la cantidad de dinero que está gastando en comparación con la cantidad que ingresa cada mes. Puede usar una hoja de Excel o varias aplicaciones de presupuesto para anotar rápidamente cada compra esencial y no esencial que realice en un mes.

Una vez que esté al tanto de sus gastos mensuales, divida su ingreso neto en tres categorías; gastos fijos, gastos variables y ahorros.

Dos de las reglas presupuestarias más comunes son las reglas 50/30/20 y 70/20/10. Asignar el 50 % de sus ingresos netos a sus necesidades básicas, como comestibles, facturas y otros gastos de los que no puede escapar. El 30% a tus gastos variables, que incluyen salidas, compras y viajes. Por último, otro 20% para la rentabilidad de tus ahorros y deudas.

Si tiene una deuda que desea pagar rápidamente, puede seguir la regla 70/20/10. Divide su dinero en tres secciones, 70% para gastos mensuales generales, 20% para deudas y 10% para ahorros y emergencias.

Inversión

Invertir dinero es un método común para aumentar el flujo de dinero con el tiempo, pero conlleva una buena cantidad de riesgos. Para los principiantes, invertir en el mercado de valores es una forma ideal de aprender sobre las complejidades que conlleva.

Invertir en una acción se refiere a comprar una acción específica de una empresa. La ganancia o pérdida que la empresa obtiene con el tiempo influye en el valor de su dinero invertido.

Uno de los principales factores de riesgo asociados con el mercado de valores son las fluctuaciones en los precios de las acciones. Estas fluctuaciones pueden ser consecuencia de varios factores, como el rendimiento de la empresa, la economía global y el entorno político y de marketing que afectan a la industria y al valor de la empresa.

Otras oportunidades de inversión incluyen invertir en empresas locales e inversiones inmobiliarias.

Ahorro y Emergencia

Los ahorros y el efectivo de emergencia actúan como su red de seguridad cuando se enfrenta a una circunstancia inesperada. No seguir un presupuesto estricto puede resultar en una crisis financiera en caso de un gasto no planificado, como una emergencia médica o personal.

Además de ahorrar para emergencias, separar una cantidad de sus ingresos netos para metas futuras, como comprar un automóvil o una casa, o establecer un negocio, puede resultar en un futuro seguro y cómodo.

Gestión de la deuda

Ya sea que haya tomado un préstamo pequeño o grande, debe aprender a pagar la suma de manera equilibrada.

Estar al tanto de los términos y condiciones que siguen a su préstamo lo ayudará a tomar decisiones financieras inteligentes. Omitir o posponer sus pagos de devolución solo lo empujará más profundamente al pozo de la deuda.

Incluso puede terminar sufriendo las terribles consecuencias de no poder devolver un préstamo a un amigo o familiar en particular, ya que podría dañar seriamente su relación.

Las personas también terminan en bancarrota, pierden su ingreso básico y, en el peor de los casos, pierden incluso su casa, su propiedad, su automóvil u otros artículos importantes.

Línea de fondo

Tus finanzas personales se traducen en tu estado financiero presente y futuro. La educación financiera puede evitar que tome decisiones financieras malas y desinformadas.

Ya sea que se trate de una gestión de deudas o de una inversión, si no revisa los aspectos básicos de las finanzas, es probable que enfrente un revés financiero. Aunque las finanzas pueden parecer un tema complejo para adquirir conocimientos, te ayudarán en cada paso de la vida.

Gastar dinero sin un plan puede parecer fácil, pero a la larga no obtendrá ningún beneficio. Mantener un control sobre sus gastos, establecer metas financieras futuras y seguir un presupuesto estricto ayudará a un crecimiento financiero exponencial.